Tìm hiểu thêm: Cách tính lãi suất ngân hàng và công thức lãi kép chính xác nhất
Cách tính lãi suất ngân hàng không kỳ hạn
Có nhiều hình thức gửi tiết kiệm khác nhau như gửi tiết kiệm hàng tháng, gửi tiết kiệm bậc thang,… ứng với mỗi hình thức sẽ có cách tính lãi suất ngân hàng khác nhau. Bạn cần phải xác định loại dịch vụ gửi để có cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng chính xác nhất.
Đầu tiên, hình thức tiền gửi không kỳ hạn. Đây là hình thức gửi tiết kiệm chi phí không có mức kỳ hạn kèm theo. Người gửi hoàn toàn có thể rút tiền mặt bất kỳ thời gian nào và không cần thông tin trước với ngân hàng nhà nước .Theo đó, cách tính lãi suất tiết kiệm chi phí không kỳ hạn được thực thi theo công thức sau :
| Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/365 |
Ví dụ:
Khách hàng gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí 50,000,000 VND không kỳ hạn tại Ngân hàng có mức lãi suất là 1.5 % / năm. Thời điểm Khách hàng rút số tiền gửi đó là 6 tháng. Cách tính lãi suất ngân hàng nhà nước cho tiền gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí trong trường hợp này như sau :Tiền lãi = Tiền gửi x 1.5 % / 365 x 180 = 50,000,000 x 1.5 % / 365 x 180 = 369.863 VNĐVậy, bạn gửi 50,000,000 VNĐ với hình thức tiền gửi tiết kiệm chi phí không kỳ hạn, sau 06 tháng bạn sẽ nhận được số tiền lãi là 369. 863 VND .
Lưu ý: Số ngày gửi thực tế sẽ tuỳ theo việc bạn mở sổ tiết kiệm vào tháng nào chẳng hạn như tháng 1 có 31 ngày, tháng 2 có 28 ngày, tháng 4 có 30 ngày. Ví dụ trên giả định 6 tháng đều có 30 ngày nên 6 tháng thì số ngày gửi thực tế là 180 ngày.
Tìm hiểu thêm: Công thức tính lãi kép theo tháng, năm chuẩn xác nhất
Lãi suất tiết kiệm ngân hàng không kỳ hạn được tính như thế nào? (Nguồn: Internet)
Cách tính lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn
Tiếp theo là hình thức tiền gửi có kỳ hạn. Với loại dịch vụ này, số tiền gửi sẽ được quy định một mức kỳ hạn đi kèm với mức lãi suất cam kết. Ngân hàng sẽ đưa ra nhiều mức kỳ hạn khác nhau để khách hàng dễ dàng lựa chọn theo nhu cầu ( gửi tiết kiệm hàng tháng, quý, năm,…).
Theo đó, cách tính lãi suất ngân hàng nhà nước cho trường hợp này như sau :Cách tính lãi suất theo ngày :
| Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày gửi thực tế/365 |
Cách tính lãi suất theo tháng :
| Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm)/12 x số tháng gửi |
Ví dụ:
Khách hàng gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí 50,000,000 VND với kỳ hạn 1 năm tại Ngân hàng có mức lãi suất là 7 % / năm. Đến kỳ hạn 1 năm, bạn hoàn toàn có thể rút số tiền đã gửi ra. Cách tính lãi suất ngân hàng nhà nước cho số tiền tiết kiệm chi phí trong trường hợp này như sau :Số tiền lãi = Tiền gửi * 7 % * 365 / 365= 50,000,000 x 7 % = 3,500,000 VNĐNếu ĐK gói gửi kỳ hạn 6 tháng, ta có số tiền lãi :Số tiền lãi = Tiền gửi x 7 % x 180 / 365= 50,000,000 x 7 % x 180 / 365 = 1.726.027 VNĐ
Lưu ý: Ví dụ trên giả sử là 6 tháng đều có 30 ngày nên số ngày gửi thực tế là 180 ngày.
Ưu điểm của hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn:
- Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn sẽ nhận được mức lãi suất cao hơn so với tiền gửi tiết kiệm không thời hạn.
- Nếu rút tiền theo đúng thời hạn cam kết, bạn sẽ được nhận toàn bộ mức lãi suất mà bạn lựa chọn.
- Chính vì mang lại giá trị cao mà đại đa số mọi người đều chọn hình thức này để gửi tiết kiệm.
Tham khảo thông tin chi tiết về cách tính lãi suất tại Thông tư 14/2017/TT-NHNN phương pháp tính lãi hoạt động nhận tiền gửi cấp tín dụng
Công cụ tính lãi suất ngân hàng từ Timo
Với sự tương hỗ từ công cụ tính của Timo, bạn sẽ thuận tiện tính lãi suất ngân hàng nhà nước chỉ với vài thao tác đơn thuần
Công cụ tính lãi suất tiết kiệm
CÔNG CỤ TÍNH LÃI TIỀN GỬI
Số tiền gửi * đLãi suất gửi * % / NămKỳ hạn gửi * Tháng( * ) : tin tức bắt buộc( * ) Nội dung trên có đặc thù tìm hiểu thêm. Vui lòng truy vấn ứng dụng Timo để update lãi suất tại thời gian hiện hành .Lưu ý : Lãi tiền gửi ước tính theo phương pháp trả lãi cuối kỳSố tiền lãi nhận được
0 đ
Tổng số tiền nhận được khi đến hạn
0 đ
XEM KẾT QUẢ
Công cụ tính lãi vay ngân hàng
Chỉ cần nhập những thông tin như lãi suất vay, số tiền, thời hạn vay. Công cụ tính lãi vay của Tim sẽ giúp bạn thống kê giám sát được số tiền lãi và lịch trả nợ một cách nhanh gọn .
CÔNG CỤ TÍNH TOÁN KHOẢN VAY NGÂN HÀNG
Trả trên dư nợ giảm dầnTrả trên dư nợ bắt đầuSố tiền vay * đLãi suất vay * % / NămThời hạn vay * ThángNgày giải ngân cho vay * ( * ) : tin tức bắt buộc( * ) Công cụ tính lãi suất vay có đặc thù tìm hiểu thêm. Vui lòng liên hệ ngân hàng nhà nước để được tư vấn đơn cửSố tiền lãi phải trả
0 đ
Tổng số gốc và lãi phải trả
0 đ
XEM KẾT QUẢ
| STT | Kỳ trả nợ | Số gốc còn lại | Gốc | Lãi | Tổng tiền |
|---|
Bảng lãi suất tiết kiệm chi phí ngân hàng nhà nước update mới nhất 11/2022
Bên cạnh cách tính lãi suất ngân hàng nhà nước, thì lãi suất tiết kiệm ngân sách và chi phí hàng tháng cũng là một trong những đều người mua chăm sóc .
Lãi suất ngân hàng dành cho Khách Hàng Cá Nhân gửi tại quầy (VND)
Lãi suất tiền gửi trực tuyến cũng được tính như cách tính lãi ngân hàng nhà nước thường thìLãi suất : % / năm
| Ngân hàng | 01 tháng | 03 tháng | 06 tháng | 12 tháng | 18 tháng | 24 tháng | 36 tháng |
| ABBank | 3,65 | 4,00 | 5,60 | 6,20 | 6,00 | 6,00 | 6,30 |
| Agribank | 4,90 | 5,40 | 6,10 | 7,40 | 7,40 | 7,40 | – |
| Bắc Á |
6,00 |
6,00 | 7,60 | 8,00 | 8,20 | 8,20 | 8,20 |
| Bảo Việt | 5,65 | 5,90 | 7,60 | 8,20 | 8,20 | 7,80 | 7,80 |
| BIDV | 4,90 | 5,40 | 6,00 | 7,40 | 7,40 | 7,40 | 7,40 |
| CBBank | 3,80 | 3,90 | 7,10 | 7,45 | 7,50 | 7,50 | 7,50 |
| Đông Á | 6,00 | 6,00 | 7,00 | 7,60 | 7,90 | 7,90 | 7,90 |
| GPBank | 5,00 | 5,00 | 7,20 | 7,40 | 7,50 | 7,50 | 7,50 |
| Hong Leong | 4,00 | 5,00 | 6,00 | 6,00 | – | 6,00 | 6,00 |
| Indovina | 5,60 | 5,90 | 6,80 | 7,80 | 8,00 | 8,20 | – |
| Kiên Long | 6,00 | 6,00 | 7,00 | 7,50 | 7,75 | 7,75 | 7,75 |
| MSB | – | 4,75 | 6,00 | 6,60 | 6,70 | 7,00 | 7,00 |
| MB | 4,00 | 4,80 | 5,70 | 6,80 | 7,00 | 7,10 | 7,20 |
| Nam Á Bank | – | – | 6,60 | 7,90 | 7,20 | – | 7,70 |
| NCB | 5,00 | 5,00 | 7,35 | – | 7,70 | 7,80 | 7,80 |
| OCB | 5,70 | 5,90 | 7,20 | 7,90 | 8,00 | 8,10 | 8,20 |
| OceanBank | 5,50 | 6,00 | 7,20 | 7,60 | 7,70 | 7,20 | 7,20 |
| PGBank | 6,00 | 6,00 | 7,40 | 7,70 | 7,80 | 7,60 | 7,60 |
| PublicBank | 5,80 | 6,00 | 6,50 | 7,10 | 7,50 | 7,20 | 7,20 |
| PVcomBank | 5,60 | 5,80 | 7,50 | 8,00 | 8,15 | 8,15 | 8,15 |
| Saigonbank | 5,80 | 6,00 | 8,00 | 8,30 | 8,60 | 8,60 | 8,60 |
| SCB | 6,00 | 6,00 | 6,40 | 8,80 | 8,80 | 8,80 | 8,80 |
| SeABank | 5,70 | 5,70 | 6,00 | 6,60 | 6,80 | 6,90 | 7,00 |
| SHB | – | – | – | – | – | – | – |
| TPBank | 5,80 | 6,00 | 6,60 | – | 6,90 | – | 7,40 |
| VIB | 6,00 | 6,00 | 6,90 | – | 7,00 | 7,10 | 7,10 |
| VietCapitalBank | 3,90 | 3,90 | 5,90 | 6,40 | 6,60 | 6,80 | 6,80 |
| Vietcombank | 4,90 | 5,40 | 6,00 | 7,40 | – | 7,40 | 7,40 |
| VietinBank | 4,90 | 5,40 | 6,00 | 7,40 | 7,40 | 7,40 | 7,40 |
| VPBank | 3,70 | – | 5,50 | 6,20 | – | 6,00 | – |
| VRB | – | – | – | 7,50 | 7,60 | 7,80 | 7,80 |
Nhận xét:
- Đầu tiên, nhiều người sẽ quan tâm đến Big 4 ngân hàng có vốn nhà nước là Vietcombank, Agribank, BIDV, Vietinbank có lãi suất gửi tiết kiệm là bao nhiêu. Theo bảng trên, thì lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng cho khách hàng cá nhân gửi tại quầy của Big4 là 7.4%/năm cho kỳ hạn 18 -36 tháng.
- Tiếp theo, nhóm ngân hàng có lãi suất tiền gửi cao nhất cũng là vấn đề được quan tâm nhiều. Có thể thấy 8.80% là mức lãi suất tiền gửi ngân hàng cao nhất cho kỳ hạn 24 tháng. Mức lãi suất này được ngân hàng SCB áp dụng.
Lãi suất tiết kiệm ngân hàng dành cho Khách Hàng Cá Nhân gửi online (VND)
Lãi suất : % / năm
| Ngân hàng | 01 tháng | 03 tháng | 06 tháng | 12 tháng | 18 tháng | 24 tháng | 36 tháng |
| ABBank | 3,85 | 4,00 | 5,80 | 6,20 | 6,00 | 6,00 | 6,30 |
| Bắc Á | 6,00 | 6,00 | 7,70 | 8,10 | 8,30 | 8,30 | 8,30 |
| Bảo Việt | 6,00 | 6,00 | 8,00 | 8,60 | 8,45 | 8,20 | 8,20 |
| CBBank | 3,90 | 3,95 | 7,20 | 7,50 | – | – | – |
| GPBank | 5,00 | 5,00 | 7,30 | 7,50 | 7,60 | 7,60 | 7,60 |
| Hong Leong | 4,50 | 5,00 | 6,00 | 6,50 | – | – | – |
| Kiên Long | 6,00 | 6,00 | 8,10 | 8,60 | 8,60 | 8,60 | 8,60 |
| MSB | – | 5,75 | 7,60 | 8,00 | 8,20 | 8,50 | 8,50 |
| Nam Á Bank | 4,75 | 4,90 | 7,60 | 8,00 | 8,40 | 8,40 | 8,40 |
| OCB | 5,80 | 5,95 | 7,90 | 8,20 | 8,20 | 8,20 | 8,25 |
| OceanBank | 5,50 | 6,00 | 7,20 | 7,60 | 7,70 | 7,20 | 7,20 |
| PVcomBank | 6,00 | 6,00 | 7,90 | 8,40 | 8,75 | 8,75 | 8,75 |
| SCB | 6,00 | 6,00 | 8,70 | 9,15 | 9,30 | 9,30 | 9,30 |
| SHB | 3,80 | 4,00 | 6,60 | 6,90 | 7,00 | 6,60 | 6,70 |
| TPBank | 6,00 | 6,00 | 7,00 | 7,40 | 7,55 | 7,55 | 7,55 |
| VIB | 6,00 | 6,00 | 6,90 | – | 7,00 | 7,10 | 7,10 |
| VietCapitalBank | 3,95 | 3,95 | 6,20 | 6,60 | 6,90 | 7,00 | – |
Thông qua 2 bảng lãi suất trên hoàn toàn có thể rút ra Tóm lại là gửi tiết kiệm chi phí trực tuyến thì người mua sẽ được hưởng mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm chi phí cao hơn. Ví dụ, ở kì hạn 24 tháng, ngân hàng nhà nước SCB đã vận dụng mức lãi suất cực kỳ cạnh tranh đối đầu là 9.30 % / năm. Trong khi lãi suất tiền gửi ngân hàng nhà nước tại quầy cho người mua cá thể chỉ ở 8.80 % / năm .
Tìm hiểu thêm: Cách tính lãi suất vay ngân hàng đơn giản, chính xác nhất
Giải pháp tiết kiệm thông minh của ngân hàng số Timo
Mức lãi suất tiền gửi các ngân hàng hiện nay với hình thức online hấp dẫn hơn hình thức gửi trực tiếp tại quầy. Cũng vì thế mà khách hàng hiện nay thường ưu tiên hình thức gửi online tại cái ngân hàng số như Timo. Bên cạnh đó, để giúp bạn giảm thiểu tối đa những sự cố không mong muốn mà vẫn giữ được lãi suất tiết kiệm tối đa, Timo đã có giải pháp gửi tiết kiệm thông minh cho bạn:
Gửi tiền tiết kiệm tại Timo với mức lãi suất hấp dẫn (Nguồn: Internet)
- Thường xuyên cập nhật bảng lãi suất tiền gửi ngân hàng chi tiết theo ngày để chọn thời gian gửi tiền phù hợp.
- Nắm được cách tính lãi suất ngân hàng để ước lượng được số tiền lãi mình sẽ nhận được.
- Nhập số tiền muốn gửi để được ứng dụng tính chính xác khoản tiền bạn nhận được vào ngày đáo hạn cùng lãi suất tốt nhất.
- Kiểm tra ngày đáo hạn và Bạn nên rút tiền tiết kiệm vào ngày đó để có lãi tốt nhất, vì lãi suất không kỳ hạn hiện giờ chỉ dưới 1%/năm.
- Trong trường hợp đến hạn, số tiền từ sổ tiết kiệm sẽ tự động chuyển về tài khoản thanh toán và ngay lập tức, ứng dụng sẽ thông báo cho bạn.
- Khi mở sổ tiết kiệm tại Timo, ứng dụng luôn đề xuất chia nhỏ khoản tiền gửi ra thành 4 sổ tiết kiệm nhỏ để bạn có thể linh hoạt rút tiền trước kỳ hạn mà vẫn giữ lãi suất tiền gửi ngân hàng tốt cho những sổ tiết kiệm còn lại.
- Đặt tên cho từng sổ tiết kiệm để phân loại, tìm kiếm và luôn có động lực làm việc mỗi ngày.
- Mở sổ tiết kiệm chỉ từ 100.000 đồng.
| Tháng | Lãi suất (%/năm) |
| 1 | 6.0 |
| 3 | 6.0 |
| 6 | 8.0 |
| 12 | 8.6 |
| 18 | 8.9 |
Lãi suất gửi tiết kiệm Timo online cập nhật mới nhất 2022Trên đây là những thông tin về cách tính lãi suất ngân hàng nhà nước đúng chuẩn nhất lúc bấy giờ và bảng lãi suất tiền gửi ngân hàng nhà nước cập nhât mới nhất. Timo kỳ vọng đây sẽ là những thông tin hữu dụng cho người sử dụng !
Một số câu hỏi thường gặp khi mở sổ tiết kiệm ngân hàng
Tôi gửi tiền tiết kiệm 50,000,000 VNĐ kỳ hạn 1 năm, lãi suất 7%/năm nhưng sau 2 năm kể từ ngày đáo hạn tôi vẫn chưa rút. Số tiền lãi sẽ được tính như thế nào?
Đối với trường hợp trên, số tiền lãi sẽ được tiếp tục cộng dồn và tính theo mức lãi suất tiết kiệm ở thời điểm hiện tại. Được hiểu là, số tiền lãi năm đầu tiên sẽ được tính là 7%, các năm sau đó tiền lãi có thể tăng lên hoặc hạ xuống. Như vậy, ta có cách tính tiền lãi như sau:
– Tiền lãi năm đầu tiên:
Tiền lãi= 50,000,000 x 7% = 3,500,000 VNĐ
– Tiền lãi năm thứ 2, lãi suất tăng 1%. Đến ngày đáo hạn năm thứ 2, tiền lãi bạn có được là:
Tiền lãi = (50,000,000 + 3,500,000) x 8% = 4,280,000 VNĐ
Vậy sau 2 năm gửi tiết kiệm, số tiền 50,000,000 VNĐ nhận được số tiền lãi là 7,780,000 VNĐ
Hoặc với giả sử trên, nhưng năm thứ 2 mới chỉ được 6 tháng bạn đã rút. Lúc này số tiền gửi tiết kiệm sẽ được tính theo lãi suất không kỳ hạn. Lãi suất tiết kiệm tại thời điểm này là 0,5%/năm thì tiền lãi năm thứ 2 lúc được tính:
Tiền lãi = (50,000,000+ 3,5000,000) x 0,5%/360 * 180 = 133,750 VNĐ
Vậy sau 1,5 năm gửi tiết kiệm, số tiền 50,000,000 VNĐ nhận được số tiền lãi là 3,633,750 VNĐ
Như vậy số tiền gốc và lãi sẽ được cộng dồn và tính theo lãi suất mới.
Bạn đã gửi một khoản tiết kiệm vào ngân hàng, nhưng vì có nhu cầu sử dụng gấp và bạn muốn rút toàn bộ số tiền trước kỳ hạn cam kết khi mở sổ tiết kiệm. Vậy khi tất toán sớm hơn kỳ hạn cam kết thì tiền lãi sẽ được tính như thế nào?Việc tất toán sớm hơn kỳ hạn đã cam kết, số tiền lãi sẽ được tính theo lãi suất không kỳ hạn. Số ngày hưởng lãi suất được tính mở màn từ ngày tiên phong của kỳ hạn mới đến ngày mà bạn muốn tất toán sổ tiết kiệm chi phí. Mức lãi suất không kỳ hạn thường rơi vào khoảng chừng dưới 1 % / năm .Mỗi tháng bạn đều có 1 khoản tiền dư được trích từ lương, và muốn gửi tiết kiệm hàng tháng. Nhưng vì ngân hàng làm giờ hành chính, bạn phải ra ngân hàng để nộp tiền tiết kiệm hay rút tiền khi tới ngày đáo hạn. Vậy có cách nào tiện lợi hơn không?Thời đại 4.0 với ngân hàng nhà nước số Timo, bạn trọn vẹn hoàn toàn có thể gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí trực tuyến tại bất kể đâu và bất kể thời hạn nào mà lãi suất lại cực kỳ mê hoặc. Bạn hoàn toàn có thể mở một sổ tiết kiệm ngân sách và chi phí trực tuyến và gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí hàng tháng cũng như tất toán trực tiếp tại đây mà không cần phải đến ngân hàng nhà nước .
Source: https://vietsofa.vn
Category : Góc học tập
+ There are no comments
Add yours