Lãi suất kép (lãi cộng dồn) là gì? Công thức tính lãi kép

1. Lãi kép ( lãi cộng dồn ) là gì ?

Albert Einstein từng phát biểu : “ Lãi suất kép là kỳ quan thứ 8 của Thế Giới. Những ai hiểu được nó sẽ kiếm được tiền, ai không hiểu sẽ phải trả ngân sách cho điều đó ”. Vậy lãi kép là gì ?

Lãi kép (hay còn được gọi là lãi cộng dồn) được hiểu đơn giản là sự tái đầu tư lãi, tức sau khi sinh lời sẽ sử dụng số tiền lãi đó gộp chung với vốn để đầu tư cho chu kỳ tiếp theo. Thời gian càng dài, lợi nhuận càng lớn tuy nhiên không phải ai cũng đủ kiên nhẫn chờ đợi số tiền này lớn dần lên. Thêm vào đó, rủi ro về phí thuế sau mỗi lần giao dịch sẽ khá nhiều.

Xem thêm bài viết : Bí quyết làm giàu .

2. Công thức tính lãi suất vay kép khá đầy đủ

2.1 Công thức tính lãi kép theo năm

Công thức: FV = PV(1+i)n

FV : Số tiền trong tương lai .PV : Số tiền hiện tại ( đầu kỳ ) .i : Lãi suất hàng năm .n : Số năm tính lãi suất vay .Tổng lãi kép được tạo ra sau cuối : I = FV – PV = Số tiền trong tương lai – số tiền hiện tại .Ví dụ : Gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí ngân hàng nhà nước 100 đồng với lãi suất vay 4 % / năm, tiền lãi được nhập gốc vào cuối mỗi năm, kỳ hạn 3 năm .PV = 100i = 4 %n = 3FV = 100 ( 1 + 4 % ) 3 = 112.48Tổng lãi kép được tạo ra ở đầu cuối : I = 112.48 – 100 = 12.48

Ý nghĩa: So với lãi đơn thì lãi kép đem lại cho nhà đầu tư (NĐT) khoản lợi nhuận khổng lồ khi đầu tư lâu dài. Ngoài ra số vốn bỏ ra ban đầu sẽ không thay đổi theo thời gian.

2.2 Công thức tính lãi kép theo tháng

Công thức: FV = PV(1+i)n

FV : Số tiền trong tương lai .PV : Số tiền hiện tại ( đầu kỳ ) .i : Lãi suất hàng tháng .n : Số tháng tính lãi suất vay .Tổng lãi kép được tạo ra ở đầu cuối : I = FV – PV = Số tiền trong tương lai – số tiền hiện tại .Ví dụ : Gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí ngân hàng nhà nước 500 đồng với lãi suất vay 1 % / tháng, tiền lãi được nhập gốc vào cuối mỗi tháng, kỳ hạn 36 tháng .PV = 500i = 1 %n = 36FV = 500 ( 1 + 1 % ) 36 = 715

Tổng lãi kép được tạo ra cuối cùng: I= 715 – 500 = 215

2.3 Tính lãi suất kép trực tuyến

Để thuận tiện và thuận tiện cho những bạn, winvestvn đã soạn sẵn 1 file excel, những bạn chỉ cần điền những thông số kỹ thuật cơ bản là hoàn toàn có thể tính ra được số tiền thu về và tổng số tiền mà lãi kép tạo raLink tải trực tiếp tại : https://drive.google.com/file/d/1GmTNB5TJvmUiNG5sxtiOvQM3Pw6-XrBW/view?usp=sharing

3. Quy tắc 72 – cách tính nhẩm lãi suất vay kép

Trong góp vốn đầu tư kinh tế tài chính, quy tắc 72 không còn lạ lẫm với những nhà đầu tư lão làng. Tuy nhiên, so với những NĐT mới chưa chắc đã biết đến sự hữu dụng của công cụ này. Quy tắc 72 là công thức tính nhẩm để xác lập khi nào khoản góp vốn đầu tư của bạn sẽ tăng lên gấp đôi với bất kể mức lãi suất vay cố định và thắt chặt hàng tháng / hàng năm .Công thức :Thời gian để khoản góp vốn đầu tư tăng gấp đôi giá trị khởi đầu = 72 ÷ rr : mức lãi suất vay cố định và thắt chặtChẳng hạn, khoản góp vốn đầu tư bắt đầu của bạn là 10 triệu với lãi suất vay 6 % / năm. Vậy cần bao nhiêu lâu số tiền của bạn sẽ tăng gấp đôi. Câu vấn đáp là lấy 72 chia cho 6, hiệu quả là bạn cần 12 năm để số tiền của bạn từ 10 triệu lên 20 triệu. Bạn hoàn toàn có thể xem thêm ở bảng dưới đây :Đồng thời, quy tắc này cũng hoàn toàn có thể được sử dụng để tìm ra khoảng chừng thời hạn cần mà giá trị của tiền bị giảm 50% do lạm phát kinh tế. Nếu lạm phát kinh tế là 6 %, thì một khoản tiền nhất định sẽ giảm 50% so với giá trị bắt đầu trong 12 năm ( = 72 ÷ 6 ) .Một chú ý quan tâm, quy tắc 72 chỉ hài hòa và hợp lý với mức lãi suất vay từ ​ ​ 6 % đến 10 %. Khi đối phó với lãi suất vay ngoài khoanh vùng phạm vi này, quy tắc 72 hoàn toàn có thể được kiểm soát và điều chỉnh bằng cách thêm hoặc trừ 1 từ 72 cho mỗi 3 điểm lãi suất vay phân kỳ từ 8 % .Vì vậy, nếu lãi suất vay kép là 11 % / năm ( 8 % + 3 % ), quy tắc 73 ( 72 + 1 ) là thích hợp hơn. Nếu 14 % ( 11 % + 3 % ), bạn cần sử dụng quy tắc theo 74 ( 73 + 1 ). Nếu 5 % ( 8 % – 3 % ), 71 ( 72 – 1 ) là số lượng hài hòa và hợp lý để chia .Tuy nhiên những số lượng trên chỉ mang tính tương đối chứ không trọn vẹn đúng mực, nhưng đây là một quy tắc tuyệt vời để tính nhẩm một cách nhanh gọn .

4. Sức mạnh lãi suất vay kép

4.1 Ưu điểm

Trên thực tiễn, rất nhiều người hiểu nhầm giữa lãi đơn và lãi kép. Đơn giản như này, có 2 người cùng góp vốn đầu tư 100 triệu vào mua cùng một CP, cùng một lượng như nhau tại cùng một thời gian .Người A bỏ 100 triệu vào mua CP FPT, sau 2 năm giá CP tăng gấp đôi, và người này có 200 triệu. Thực chất đây là lãi đơn .Người B cũng bỏ ra 100 triệu mua CP FPT, tuy nhiên người này mua đi bán lại 5 đợt trong 2 năm. Mỗi đợt lãi 20 % và lại đem số lãi này cùng với vốn gốc đi mua lại CP FPT. Sau 2 năm người B có số tiền 248,832 triệu. Đây chính là hình thức lãi kép. Có thể nhìn bảng sau để hiểu rõ hơn :

4.2 Nhược điểm của lãi cộng dồn

Lãi cộng dồn hoàn toàn có thể đem lại cho NĐT doanh thu khổng lồ theo thời hạn. Tuy nhiên, cái gì nó cũng có mặt trái của nó. Đặc biệt là khi những bên cho vay nặng lãi, tín dụng thanh toán đen cũng đang vận dụng phương pháp tính “ lãi mẹ đẻ lãi con ” này .

5. Sự thật về lỗ kép

Ngược với lãi kép còn có lỗ kép, đơn thuần là ngay trong đầu tư và chứng khoán khi những NĐT rơi “ mua đỉnh, bán đáy ”. Điều này dẫn đến những nhà đầu tư chắc như đinh sẽ lỗ nặng, đặc biệt quan trọng so với những người sử dụng margin khi hàng tháng phải trả lãi suất vay, khi đó lỗ trở thành lỗ “ kép ”. Để cho dễ hiểu chúng tôi có sự so sánh sau đây .Hai người A và B đều có số vốn là 100 triệu, góp vốn đầu tư cùng một CP, cùng một khoảng chừng thời hạn, lãi lỗ như nhau, giải pháp góp vốn đầu tư lãi kép. Tuy nhiên người B vay margin với tỷ suất 1 : 1, lãi suất vay phải trả 10 % / năm .Qua 2 bảng trên, bạn hoàn toàn có thể thấy được ở đầu cuối 3 năm góp vốn đầu tư, khoản lỗ của 2 người này là khác nhau. Người A mặc dầu lỗ 50 % vào năm ở đầu cuối nhưng vẫn có được khoản lãi 12,5 triệu so với số vốn bắt đầu. Tuy nhiên, người B không những mất trắng trọn vẹn mà còn phải gánh thêm một khoản nợ 36,1 triệu từ lãi suất vay vay margin .Trên trong thực tiễn, có không ít NĐT rơi vào thực trạng này do không xác lập được điểm cắt lỗ để cắt lỗ sớm. Đồng thời nguyên do phần nào là do những nhà đầu tư không có đủ kiến thức và kỹ năng cũng như trấn áp được tâm ý của mình khi đưa ra quyết định hành động trong thanh toán giao dịch .

6. Vận dụng lãi suất vay kép cho góp vốn đầu tư sàn chứng khoán

Các NĐT luôn cho rằng sức mạnh sử dụng lãi kép là vô địch trong việc làm giàu bằng góp vốn đầu tư. Việc vận dụng lãi kép xuyên suốt một kế hoạch góp vốn đầu tư dài hạn sẽ luôn là kế hoạch tốt nhất. Tuy nhiên, muốn vận dụng được lãi kép bảo đảm an toàn và tối ưu trong góp vốn đầu tư sàn chứng khoán cần phải và tích hợp những yếu tố sau .

Đầu tư càng sớm càng tốt

“ Đầu tư càng sớm, thời cơ càng cao ” – hãy ghim câu này trong đầu bạn để hoàn toàn có thể tận dụng triệt để sức mạnh của lãi kép. Dù là bao nhiêu tiền cũng được, có nhiều góp vốn đầu tư nhiều, có ít góp vốn đầu tư ít. Đừng chần chừ nếu không đó chính là nhát dao giết chết thời cơ của bạn .Xem thêm bài viết : Đầu tư, ‌ ‌ Đầu cơ ‌ là gì ‌ ? ‌ ‌ Các kênh góp vốn đầu tư hiệu suất cao trong năm 2021

Chọn đúng cổ phiếu

Trên kinh doanh thị trường chứng khoán có hàng nghìn mã CP. Để vận dụng phe phái góp vốn đầu tư lãi kép đạt mức tối ưu cần phải liên tục bổ trợ kiến thức và kỹ năng, cập nhập thông tin, sự nghiên cứu và phân tích. Như vậy mới hoàn toàn có thể tinh lọc được những mã có tiềm năng tăng trưởng trong tương lai .

Chọn đúng thời điểm để đầu tư

“Chọn đúng cổ phiếu nhưng sai thời điểm” cũng không khác nào “Gặp đúng người nhưng sai thời điểm” vậy. Chẳng hạn như bạn tìm được một cổ phiếu tốt nhưng giá hiện tại của nó đang ở mức lưng chừng hoặc đạt đến điểm định giá. Tuy nhiên, bạn vẫn nhắm mắt nhắm mũi đầu tư sẽ không thể đạt được lợi nhuận cao hay thậm chí còn bị lỗ. Vậy nên cần nắm bắt đúng thời điểm, thời cơ để đầu tư để mức sinh lời đạt được tối ưu chứ không thể nhắm mắt đưa chân.

Cần có sự kiên nhẫn

Sức mạnh của lãi kép đó chính là thời hạn. Một cái cây mới trồng ngày ngày hôm nay, bạn không hề kỳ vọng nó ngày mai sẽ ra quả ngay được. Hãy cho nó thời hạn tăng trưởng 1 năm, 2 năm hay thậm chí còn hơn nữa rồi nó sẽ đem lại hoa thơm trái ngọt cho bạn. Trong góp vốn đầu tư cũng vậy, góp vốn đầu tư bằng giải pháp lãi kép nói riêng hay chiêu thức khác nói chung cũng cần phải có thời hạn để khuôn khổ đó có thời hạn tăng trưởng và sinh lời .

Tính toán được mức lợi nhuận hợp lý

Đây là yếu tố không kém phần quan trọng. Chẳng hạn như bạn định giá một CP với giá 30, nó hoàn toàn có thể thể lên 32-33 khi có sóng ngành hay một số ít thông tin tốt khi đưa ra. Tuy nhiên, nó chỉ hoàn toàn có thể đạt đến mức giá như vậy, bạn không hề kỳ vọng giá của nó hoàn toàn có thể lên đến 40-50 được. Vì vậy, cần phải thống kê giám sát và đồng ý mức doanh thu hài hòa và hợp lý nhất, đừng quá tham lam. Đồng thời cần phải nhìn nhận được rủi ro đáng tiếc cũng như tối ưu hóa hạng mục góp vốn đầu tư .

Kiểm soát được tâm lý

Tâm lý trong góp vốn đầu tư chính là yếu tố mà nhiều nhà đầu tư phạm phải, dù là NĐT nhỏ lẻ hay NĐT chuyên nghiệp. Tâm lý FOMO hay tham lam đều sẽ cuốn bạn vào những quyết định hành động để gây ra hậu quả không hề lường trước được. Muốn góp vốn đầu tư dài hạn, bạn phải trấn áp được tâm ý của mình, trước hết phải gồng được lỗ thì sau này mới có năng lực gồng được lãi .

Source: https://vietsofa.vn
Category : Góc học tập